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理财风险与借贷风险区别

发布时间:2021-01-07 13:40:49 阅读: 来源:秋千厂家

借贷网讯 近日有人电话资讯借贷网小编关于理财与融资的区别,小编就此问题给各位投资朋友做一个简单的介绍。

理财产品一般属于银行表外业务,与信贷业务相比,尚缺乏较为完善的拨备和资本计提制度,一旦出现风险,难以及时有效地化解。同时,在合同条款、法律关系等方面经常存在诸多限制,例如银行一般不与融资客户形成直接法律关系,且理财产品的抵质押权人多为外部合作的中介机构,银行在理财产品出现风险时,难以直接对资金使用人追偿,需要相关方的配合,从而影响了风险处置的效率和效果。

银行在理财产品中的职责是“代客理财”,银行是否切实履行代理人职责将成为判定它是否承担理财兑付责任的重要依据。当理财产品发生不能兑付的情况时,银行要在法律上避免承担相关赔偿责任,最重要的是证明自身已经充分尽职操作。但理财产品操作环节多,流程复杂,对产品尽责操作的要求高;银行在产品发行前要开展尽职调查,发行中要进行正确的分析、审批、决策和执行,发行后还要开展持续的监管和检查,在整个产品运作过程中要确保各个相关主体均合规操作,在所有操作环节和运作流程中,一个微小的失误都有可能造成银行最终承担理财产品偿付责任。

一笔信贷业务出现损失,通常只是“单点”风险,影响限于借贷双方。但理财产品涉及数量众多的投资人,一旦发生风险,哪怕是较小的违规事项,如果处理不当,也会使银行成为公众关注的焦点,危及银行声誉,甚至使多年来积累的品牌形象毁于一旦。同时,理财风险更容易传递和扩散,如香港“雷曼迷你债券”,相关银行因不当销售最终承担了部分投资人的损失,理财产品的操作风险扩散成信用风险,通过媒体的放大,又使得银行声誉受到较大损害。

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