理财风险容易传递和扩散

借贷网讯 现阶段在民间借贷危机频发，投资者将大量资金投入金融理财后，金融理财也出现了相应的“庞氏骗局”等危机，这些危机均告诫投资者理财有风险。

理财产品的基础资产范围广，不仅仅有债权，还有股权、期权、收益权，甚至还有实物资产；资金使用方式多，有借贷、投资、并购等多种类型；产品交易结构复杂，交易行为要通过买卖、顾问、担保等多种合同条件约束；资金募集渠道多样化，可以向大众投资者、高资产净值客户、企业法人、专业金融机构等销售，可以公开募集或定向募集。理财产品的复杂性导致其风险管理环节较多，银行不仅要对理财产品投资、兑付、发行条件、后续运营进行监控，还要规避产品设计上的合规风险，监督销售人员的销售行为等。理财业务风险管理的节点和涉及的法律、法规范围大大超过了传统银行业务。

一笔信贷业务出现损失，通常只是“单点”风险，影响限于借贷双方。但理财产品涉及数量众多的投资人，一旦发生风险，哪怕是较小的违规事项，如果处理不当，也会使银行成为公众关注的焦点，危及银行声誉，甚至使多年来积累的品牌形象毁于一旦。同时，理财风险更容易传递和扩散，如香港“雷曼迷你债券”，相关银行因不当销售最终承担了部分投资人的损失，理财产品的操作风险扩散成信用风险，通过媒体的放大，又使得银行声誉受到较大损害。

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